Top konta bankowe - Ranking banków i najlepszy rachunek bankowy

Rankingi banków, które są publikowane na wyspecjalizowanych portalach, mają za zadanie pomóc potencjalnemu klientowi banku w dokonaniu wyboru najlepszej dla niego oferty. Z naszego rankingu dowiesz się, które banki w Polsce mają największe aktywa i są najbezpieczniejsze. Wyjaśniamy również jacy są główni udziałowcy banków uznawanych za najlepsze i posiadające najkorzystniejszą dla klientów ofertę kont bankowych. Prezentujemy nie tylko 10 banków, które są największe pod względem sumy aktywów. Sprawdziliśmy również, jak czołowe banki wyglądają pod względem udziałów polskiego lub zagranicznego kapitału. Poniżej prezentujemy także najlepsze konta bankowe.

Nasz ranking kont bankowych nieprzypadkowo powiązaliśmy z tematem największych i najbardziej wiarygodnych banków w Polsce. Każda osoba zakładająca rachunek bankowy, chce aby jej pieniądze były jak najbardziej bezpieczne. Ta kwestia nabrała większego znaczenia po upadłościach kilku SKOK-ów oraz kłopotach dwóch dużych banków spółdzielczych. Nasz ranking banków odpowiada na pytanie, gdzie najlepiej i najbezpieczniej jest założyć rachunek bankowy. Sytuację konsumentów ułatwia fakt, że to właśnie największe i najbardziej stabilne banki zwykle oferują szczególnie ciekawe konta bankowe.

Konta bankowe

• Ranking kont osobistych
• Ranking kont oszczędnościowych
• Ranking kont młodzieżowych
• Ranking kont walutowych
• Ranking kont firmowych

Banki działające w Polsce różnią się pod wieloma względami. O atrakcyjności banku dla klienta potrzebującego konta decyduje wiele czynników. Osoba zakładająca konto w banku, zawsze bierze pod uwagę kwestie związane np. z miesięczną opłatą za rachunek bankowy oraz kartę debetową. Bardzo ważne są również warunki wypłacania pieniędzy z bankomatów. Znaczenie wspomnianych kryteriów jest zupełnie zrozumiałe, ale należy pamiętać również o takich ważnych kwestiach jak: wielkość aktywów banku, struktura jego udziałowców, jakość obsługi i sieć własnych bankomatów oraz oddziałów. Nasz ranking banków odpowiada na pytanie, które instytucje bankowe w Polsce są największe i tym samym najmniej zagrożone upadłością. W tym kontekście warto pamiętać o doświadczeniach poprzedniego kryzysu finansowego. Dobrze pokazał on, że istnieją banki zbyt wielkie, aby upaść.

Ranking banków pod względem aktywów

Ranking banków największych pod względem posiadanych aktywów (skali działalności), zaprezentowaliśmy w Tabeli 1. Wspomniane zestawienie uwzględnia zarówno banki z dominującym kapitałem polskim, jak i spółki bankowe, w których większość posiadają zagraniczni inwestorzy.

Tabela 1 (Ranking banków pod względem wartości aktywów)

W porównaniu z kolejnością rankingową banków w analogicznym okresie roku poprzedniego, nie zaszły praktycznie żadne zmiany. Zmieniły się natomiast (oczywiście w różnym stopniu) porównywane aktywa dziesięciu największych banków w Polsce.

Sytuacja wygląda podobnie wśród mniejszych instytucji bankowych, które plasują się poza pierwszą „dziesiątką” rankingu banków. Jako przykład można wymienić Plus Bank, Bank Ochrony Środowiska lub Idea Bank.

Banki oparte na kapitale polskim bądź zagranicznym

Wbrew pozorom, czasem niełatwo ustalić, kto dokładnie jest właścicielem danego banku. Wynika to z faktu, że banki działają jako spółki akcyjne. Ich udziałowcami (akcjonariuszami) często są inne spółki akcyjne zarejestrowane za granicą. Dlatego za wyznacznik przynależności banku trzeba przyjąć kraj pochodzenia głównego udziałowca.

Po przeprowadzeniu analizy okazuje się, że dużych banków uniwersalnych, to znaczy obsługujących wszystkich klientów (firmowych i prywatnych), ze 100% kapitałem polskim praktycznie w Polsce ... nie ma. Wysoki udział rodzimego kapitału (prywatnego lub państwowego) ma jednak kilka mniejszych banków. Poniższa Tabela 2 przedstawia cztery czołowe banki, posiadające największy procentowo udział kapitału polskiego.

Tabela 2 (Ranking banków posiadających największy procentowo udział polskiego kapitału)

Trzy banki przodujące pod względem wielkości aktywów, przy jednoczesnym największym udziale polskiego kapitału są już całkiem inne, co pokazuje Tabela 3.

Tabela 3 (Ranking banków z kapitałem polskim posiadających największą sumę aktywów)

Z powyższej tabeli wynika, że udziały polskiego kapitału w porównywanych bankach wynoszą 29% - 33%. Można też zauważyć, że miejsce pierwsze i drugie pokrywa się z rankingiem największych banków w ogóle (patrz Tabela 1.).

Ranking banków największych pod względem sumy aktywów i posiadających jednocześnie przewagę kapitału zagranicznego został przedstawiony w Tabeli 4.

Tabela 4 (Ranking banków z dominującym zagranicznym kapitałem, posiadających jednocześnie największą sumę aktywów)

Jak wynika z powyższej tabeli (w porównaniu do danych z Tabeli 1), banki w których przeważa kapitał zagraniczny, obecnie należą do czołówki największych banków działających w Polsce.

Konta oferowane przez banki - Ranking banków, ranking kont bankowych

Zanim wybierzemy bank, zawsze sprawdźmy podstawowe parametry konta i koszty - na przykład miesięczne koszty prowadzenia rachunku bankowego, obsługi karty debetowej, każdego przelewu zewnętrznego oraz wypłaty gotówki z bankomatów. Najlepsze banki uniwersalne oferują to wszystko nawet całkiem za darmo, lecz zwykle pod pewnymi warunkami.

Co to jest rachunek bankowy? Rachunek bankowy utożsamiany z kontem bankowym to produkt finansowy, który służy do bezpiecznego lokowania środków finansowych w banku lub SKOK-u, a także do bieżącego zarządzania nimi. Konto bankowe zapewnia swobodę zarządzania pieniędzmi. Do grupy kont bankowych zaliczamy nie tylko rachunki oszczędnościowo - rozliczeniowe (ROR-y) dla osób prywatnych, które są popularnie nazywane również kontami osobistymi. W ramach swojej oferty kont bankowych, krajowe banki proponują również specjalne konta młodzieżowe, konta oszczędnościowe, konta walutowe oraz konta firmowe.

Trzy największe banki z kapitałem rodzimym oraz trzy kolejne z kapitałem obcym, proponują swój rachunek bankowy na przedstawionych poniżej warunkach. Poniższa tabela informuje, jaką nazwę ma dany rachunek bankowy oraz przestawia jego krótką charakterystykę i wysokość najważniejszych opłat (w tym warunki potrzebne do zwolnienia z nich). Mowa o opłatach za prowadzenie konta w banku, przelewy (przez Internet i w oddziale), kartę debetową, korzystanie z bankomatów oraz wypłaty w oddziałach. Poniższy ranking kont bankowych zawiera top konta bankowe (najlepsze konta bankowe), które są oferowane przez instytucje zajmujące najwyższe miejsca w rankingu banków.

Banki z kapitałem polskim

Banki z kapitałem obcym

Powyższe informacje potwierdzają, że w wiodących bankach łatwo znajdziemy atrakcyjny rachunek bankowy. Wszystkie analizowane powyżej konta bankowe wydają się dobrą propozycją. Na szczególną uwagę zasługuje jednak oferta PKO Banku Polskiego, która wygrała nasz ranking kont bankowych. Lider krajowego rynku ze względu na swoją wielkość, stabilną sytuację finansową i państwowego udziałowca (Skarb Państwa) zapewnia największe bezpieczeństwo środków. W ramach polecanego przez nas Konta za Zero, PKO Bank Polski proponuje między innymi bardzo dużą sieć własnych bankomatów i zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta dla posiadaczy karty debetowej oraz dla beneficjentów programu „500+”. Warto również wspomnieć o bardzo przyjaznej aplikacji mobilnej IKO.

Bezpieczeństwo - ile pieniędzy trzymać w banku?

Mając do dyspozycji więcej niż 100 tys. euro, w celu zmniejszenia ryzyka dobrze jest pomyśleć o podziale wkładów i powierzyć swoje pieniądze więcej niż jednemu bankowi. Najlepiej, aby depozyt bankowy w jednym banku nie przekraczał równowartości 100 tys. euro, czyli ok. 400 tys. zł (w zależności od aktualnego kursu euro-złoty).

Warto pamiętać, że w Polsce wszystkie banki komercyjne i spółdzielcze oraz SKOK-i są na bieżąco monitorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Depozyty we wszystkich bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i SKOK-ach (spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych) chroni BFG, czyli Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Ta instytucja ma na celu zapewnienie klientom banków i SKOK-ów bezpieczeństwa depozytów. W przypadku plajty banku lub SKOK-u, BFG zwraca pieniądze do maksymalnej wartości państwowej gwarancji, czyli do 100 tys. euro. Co ważne, taki limit ochrony dla posiadaczy kont i lokat dotyczy każdego upadłego banku oraz SKOK-u z osobna.

Oferta kont bankowych nie ogranicza się tylko do rachunków osobistych (największych pod względem aktywów), które zaprezentowaliśmy w powyższym rankingu. Warto zdawać sobie sprawę, że banki oferują również atrakcyjne finansowo konta osobiste-internetowe, ciekawe konta oszczędnościowe, konta młodzieżowe, konta walutowe oraz konta firmowe. Dla każdej z tych kategorii, przygotowaliśmy osobny ranking kont bankowych. Dołączony poniżej ranking kont oszczędnościowych powinny sprawdzić osoby, które szukają alternatywy dla lokat. Oszczędnościowe konta w banku bywają równie zyskowne jak lokaty. Rankingiem kont młodzieżowych mogą być natomiast zainteresowani najmłodsi internauci oraz ich rodzice. Banki mają bowiem ciekawe oferty dla młodych klientów. Czwarty ranking kont bankowych prezentuje natomiast propozycje, które są najlepsze dla posiadaczy walut (np. dolara amerykańskiego, euro, funta brytyjskiego oraz franka szwajcarskiego). Poniżej można znaleźć również link, który prowadzi do naszego rankingu kont firmowych. Te konta dla firm oprócz standardowej funkcjonalności mogą zapewniać przedsiębiorcom ciekawe bonusy.

Konta bankowe

• Ranking kont osobistych
• Ranking kont oszczędnościowych
• Ranking kont młodzieżowych
• Ranking kont walutowych
• Ranking kont firmowych

Wszystkie powyższe informacje sugerują, że założenie konta bankowego w jednym z największych krajowych banków jest bardzo dobrym rozwiązaniem. Takie wiodące instytucje bankowe, oferują bowiem najlepsze warunki prowadzenia kont bankowych. Dodatkową zaletą jest większa stabilność finansowa kilku najważniejszych banków. Warto pamiętać, że w porównaniu z mniejszymi bankami komercyjnymi oraz bankami spółdzielczymi, największe krajowe banki są szczególnie dokładnie kontrolowane przez nadzór finansowy.  W razie kryzysu, największe banki z kapitałem obcym, prawdopodobnie będą mogły liczyć na pomoc zagranicznych właścicieli. O bezpieczeństwo takich strategicznych banków jak np. PKO PB oraz Pekao, szczególnie będzie dbał natomiast Skarb Państwa.